Co robić, gdy przelew nie jest zaksięgowany na czas?

Każdego dnia banki realizują miliony przelewów, które pomagają w codziennym zarządzaniu finansami. Chociaż na pierwszy rzut oka proces wydaje się prosty, czasami mogą pojawić się opóźnienia, które wynikają z różnych przyczyn. Aby lepiej to zrozumieć, warto poznać sposoby rozliczania przelewów oraz metody na szybsze przesyłanie pieniędzy.

Co robić, gdy przelew nie jest zaksięgowany na czas?
  • Redakcja dziennikprawny.pl
  • /
  • 24 stycznia 2025

Jakie są rodzaje przelewów?

Przelewy bankowe to popularna metoda przesyłania środków pomiędzy kontami, którą wykorzystują zarówno osoby prywatne, jak i przedsiębiorstwa. Różnią się one między sobą pod względem szybkości realizacji, kosztów i przeznaczenia.

Najczęściej wybierana opcja to przelew standardowy. Jest realizowany za pośrednictwem systemu Elixir, który przetwarza transakcje w ramach trzech sesji dziennie. Czas, w którym pieniądze docierają na konto, zależy od godzin sesji banków nadawcy i odbiorcy oraz od momentu zlecenia przelewu. Takie transakcje są zazwyczaj darmowe w standardowych pakietach bankowych.

Przelewy natychmiastowe, realizowane np. za pomocą systemu Express Elixir, pozwalają na przesyłanie środków w czasie rzeczywistym, często w ciągu kilku minut. Są dostępne 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu. Mogą jednak wiązać się z dodatkowymi opłatami. Poza tym nie wszystkie banki oferują taką opcję.

Przelewy zagraniczne to transfery środków do innych krajów, realizowane przez systemy SWIFT lub SEPA. W przypadku tej pierwszej opcji przelewy odbywają się w walucie euro i są zazwyczaj szybsze – trwają do jednego dnia roboczego. Natomiast transakcje realizowane w systemie SWIFT mogą potrwać od kilku godzin do kilku dni, zwłaszcza jeśli wymagają pośrednictwa wielu banków.

Są także przelewy wewnętrzne, które odbywają się one w ramach tylko jednego banku. Są one na ogół księgowane natychmiast, niezależnie od dnia tygodnia czy godziny. Taka opcja jest przydatna, gdy przesyła się środki między własnymi rachunkami lub do innych klientów tej samej instytucji finansowej.

Warto również wspomnieć o zleceniach stałych oraz poleceniach zapłaty, które automatyzują regularne płatności. Zlecenia stałe są szczególnie przydatne w przypadku cyklicznych zobowiązań, np. opłat za mieszkanie i abonamentów. Polecenie zapłaty daje z kolei odbiorcy prawo do pobierania różnorodnych kwot z konta nadawcy, co sprawdza się w przypadku opłat o zmiennych wartościach.

Godziny rozliczenia przelewów w systemie Elixir

System Elixir, zarządzany przez Krajową Izbę Rozliczeniową (KIR), umożliwia realizację przelewów między bankami w Polsce poprzez trzy sesje dziennie. Każda z nich trwa określony czas. To właśnie od tego w głównej mierze zależą realne godziny księgowania przelewów przez banki na poszczególnych kontach klientów. Sesje w systemie Elixir dzielą się na:

  • poranną – od 9:30 do 11:00,
  • południową – od 13:30 do 15:00,
  • popołudniową – od 16:00 do 17:30.

Czas zaksięgowania przelewu zależy jednak nie tylko od powyższych godzin sesji Elixir, ale również od wewnętrznych zasad harmonogramu przesyłania pieniędzy wychodzących i przychodzących w bankach nadawcy i odbiorcy. Dobrze jest to pokazać na konkretnym przykładzie.

Na przykład, jeśli nadawca w mBanku zleci przelew o godzinie 13:00, środki mogą trafić do odbiorcy w PKO BP podczas popołudniowej sesji przychodzącej, czyli około 17:30.

Dla lepszego zrozumienia tej sytuacji należy przyjrzeć się godzinom sesji w wybranych bankach:

  • PKO BP:
    • Sesje wychodzące – 8:00, 11:45, 14:30.
    • Sesje przychodzące – 11:30, 15:10, 17:30.
  • mBank:
    • Sesje wychodzące – 5:55, 9:55, 13:25.
    • Sesje przychodzące – 11:15, 15:00, 18:15.
  • Bank Millennium:
    • Sesje wychodzące – 8:10, 12:10, 14:30.
    • Sesje przychodzące – do 12:00, do 15:20, do 17:15.

Warto pamiętać, że system Elixir działa tylko w dni robocze. Oznacza to, że przelewy zlecane w weekendy lub święta są realizowane w najbliższym dniu roboczym. W celu szybszego przesyłania środków można wybrać przelewy natychmiastowe.

Co zrobić, jeśli przelew nie może być zaksięgowany na czas?

Jeśli przelew nie pojawia się u odbiorcy w oczekiwanym czasie, należy zacząć od sprawdzenia poprawności danych, w szczególności numeru konta bankowego. Błędy w tych informacjach mogą prowadzić do opóźnień lub odrzucenia transakcji. Warto także upewnić się, że pieniądze zostały przelane w odpowiednim czasie, zgodnie z harmonogramem sesji rozliczeniowych systemu Elixir.

Dla tych, którzy chcą przyspieszyć transfer, istnieje kilka możliwości. Przelewy wewnętrzne, realizowane w ramach tego samego banku, są najprostszym i najszybszym rozwiązaniem – środki zazwyczaj docierają na konto odbiorcy niemal natychmiast, niezależnie od dnia tygodnia.

W przypadku przesyłania kwot pieniężnych pomiędzy różnymi bankami można skorzystać z opcji przelewów natychmiastowych, a więc Express Elixir. Transakcje te są realizowane w czasie rzeczywistym, a ich zaletą jest brak ograniczeń wynikających z godzin sesji. Alternatywą bywają systemy zewnętrzne, np. BlueCash, które umożliwiają szybkie przesyłanie środków także w weekendy i święta.

Gdy konieczne jest przesłanie większych kwot, warto rozważyć skorzystanie z systemu SORBNET. Obsługuje on przelewy wysokokwotowe w złotówkach, a transakcje realizowane są w ciągu dnia roboczego. To dobre rozwiązanie dla przedsiębiorstw lub osób prywatnych, które muszą przesłać duże sumy pieniędzy w krótkim czasie.

W przypadku przelewów zagranicznych czas realizacji jest często dłuższy, zwłaszcza gdy transakcje są przeprowadzane w mniej popularnych walutach. Aby przyspieszyć międzynarodowe transfery, najlepiej skorzystać z dodatkowych systemów. Może to być np. SEPA dla przelewów w euro w obrębie Unii Europejskiej lub rozwiązania oferowane przez zewnętrzne platformy. Serwisy te często proponują korzystne kursy walutowe i możliwość szybkiego przelania środków, które docierają na konto odbiorcy w ciągu kilku minut.

Gdy jednak problem z zaksięgowaniem przelewu nie wynika z opóźnień systemowych, należy niezwłocznie skontaktować się z bankiem. Doradca pomoże ustalić status transakcji i w razie potrzeby zainicjuje procedurę wyjaśniającą lub zwrot środków. Takie sytuacje mają miejsce niezwykle rzadko i mogą wynikać np. z czasowej niedostępności usług bankowych na moment przeprowadzania prac konserwacyjnych.

Wykorzystanie przelewów natychmiastowych, wewnętrznych oraz zagranicznych w odpowiednich systemach może znacząco skrócić czas oczekiwania na środki. W razie problemów warto sprawdzić poprawność danych i harmonogramy bankowe. Natomiast w krytycznych sytuacjach powinno się skorzystać z profesjonalnego wsparcia. Świadome podejście do transakcji to gwarancja sprawnych i bezpiecznych rozliczeń.

Dziękujemy, że przeczytałaś/eś nasz artykuł do końca. Jeśli chcesz być na bieżąco z informacjami prawnymi, zapraszamy do naszego serwisu ponownie!
Jeżeli podobał Ci się artykuł podziel się z innymi udostępniając go w mediach społecznościowych - poniżej masz szybkie linki do udostępnień.

Security Magazine

Czy ten artykuł był przydatny?

Newsletter

Bądźmy w kontakcie! Zapisz się na newsletter, a raz na jakiś czas wyślemy Ci powiadomienie o najważniejszych tematach. Dla subskrybentów newslettera przygotowujemy specjalne wydarzenia np. webinaria. Nie pożałujesz!

O nas

Rzetelna Grupa

Rzetelna Grupa Sp. z o.o - firma doradztwa biznesowo-prawnego. Jest właścicielem marki dziennikprawny.pl

Wydawca

Rzetelna Grupa Sp. z o.o.
ul. Nowogrodzka 42 lok. 12
00-695 Warszawa
[email protected]
NIP: 524-261-19-51, Regon: 141022624, KRS: 0000284065
Sąd Rejonowy dla m. st. Warszawy w Warszawie
XII Wydział Gospodarczy KRS
Kapitał zakładowy: 50.000 zł
2007 - 2025 © Copyright - Rzetelna Grupa Sp. z o.o. Wszelkie prawa zastrzeżone.