Jak emeryci i renciści powinni zarządzać finansami?

• Małgorzata Łaziuk
• /
• 23 października 2024

Dlaczego ważne jest, aby odpowiednio zarządzać finansami?

Niezależnie od wieku czy sytuacji zawodowej, kontrolowanie budżetu pomaga unikać długów, a także lepiej planować przyszłość. Zrozumienie wartości pieniądza przez dzieci i młodzież uczy odpowiedzialności i przygotowuje do samodzielnego życia. Wiedza o zarządzaniu finansami może pomóc im świadomie podejmować decyzje dotyczące oszczędzania, wydawania i inwestowania środków, co ma wpływ na dalszą drogę życiową.

Dorosłym odpowiednie dysponowanie zasobami finansowymi daje możliwość lepszego przygotowania się na różne niespodziewane sytuacje, takie jak utrata pracy, czy nagłe wydatki. Posiadanie oszczędności lub zabezpieczenia pieniężnego może zapewnić poczucie bezpieczeństwa, pozwala także na podejmowanie świadomych decyzji dotyczących wydatków, inwestycji i długoterminowych celów, takich jak zakup mieszkania czy planowanie emerytury.

Zaległości seniorów wzrosły o miliard złotych Monika Świetlińska

Z kolei dla seniorów, którzy często żyją z ograniczonymi zasobami finansowymi odpowiednie zarządzanie pieniędzmi jest ważne dla utrzymania stabilności życiowej. Wiele osób starszych musi polegać na stałym, ale ograniczonym dochodzie, co wymaga starannego planowania wydatków.

Brak kontroli nad finansami może prowadzić do problemów, takich jak zadłużenie, utrata płynności finansowej, a także wywoływać stres związany z brakiem środków — co ma wpływ na zdrowie oraz samopoczucie. 

Jak to powinni robić emeryci?

Ta grupa społeczna musi z dużą rozwagą podchodzić do zarządzania pieniędzmi, ponieważ w większości opierają się na stałych i ograniczonych dochodach, najczęściej pochodzących z emerytur. Bardzo ważną kwestią dla osób starszych jest zapewnienie stabilności finansowej, posiadanie sumy, która pozwala im zaspokajać codzienne potrzeby, takie jak jedzenie, mieszkanie oraz dostęp do opieki zdrowotnej. W miarę upływu lat rosną wydatki na leczenie oraz środki farmakologiczne. Dbałość o to, aby te wydatki były pokrywane jest priorytetem.

Seniorzy powinni dokładnie planować swoje budżety, uwzględniając wszystkie stałe koszty, takie jak czynsz, opłaty za media czy leki, a także, w miarę możliwości, przeznaczać rezerwy na nieprzewidziane wydatki. Wielu emerytów decyduje się na zmianę swojego stylu życia w celu zminimalizowania wydatków. Przykładem może być zamiana większego domu na mniejszy, bardziej dostosowany do ich potrzeb i łatwiejszy w utrzymaniu finansowym, co pozwala na zaoszczędzenie środków. Niektórzy seniorzy rozważają także wynajem części nieruchomości, co może zapewnić dodatkowy dochód, szczególnie w sytuacjach, gdy miesięczne świadczenia nie wystarczają na pokrycie wszystkich kosztów życia.

Korzystanie z programów wsparcia publicznego jest także istotnym elementem zarządzania finansami przez osoby starsze. Wiele z nich ma dostęp do ulg podatkowych, zniżek na leki czy świadczeń zdrowotnych, które mogą odciążyć ich budżet. Wiedza o dostępnych formach pomocy oraz regularne korzystanie z nich daje możliwość lepszego radzenia sobie z kosztami związanymi z leczeniem czy innymi nieprzewidzianymi wydatkami. Osoby starsze, które nie są świadome wszystkich swoich uprawnień, mogą stracić szansę na realne wsparcie finansowe.

Emeryci, którzy mają pewne oszczędności mogą rozważyć inwestowanie, niezwykle ważne jest wybieranie bezpiecznych form lokowania kapitału, które zapewnią stabilny zysk, bez ryzyka utraty środków. 

Długofalowe planowanie oraz ostrożność w wydatkach są elementami, które mogą zapewnić spokój i komfort na tym etapie życia.

Edukacja seniora — to niezbędne!

Emeryci to grupa społeczna, która jest najbardziej narażona na oszustwa, wśród nich można wymienić takie jak „na wnuczka” czy „na policjanta”. Manipulując przestępcy wykorzystują zaufanie — robią to, aby wyłudzić pieniądze. Nie pomaga tu, że starsi często (nie zawsze) mają ograniczony dostęp do informacji.Metoda „na wnuczka” to podszywanie się pod członka rodziny; proszenie o udzielenie pożyczki pieniędzy celem wsparcia. Chcąc pomóc seniorzy często działają pod wpływem emocji, przekazując pieniądze bez sprawdzenia tożsamości osoby dzwoniącej. To sprawia, że stają się łatwymi ofiarami manipulacji.

Inny, równie często stosowany sposób to metoda „na policjanta” — przestępcy podszywają się pod funkcjonariuszy organów ścigania, Podczas rozmowy telefonicznej informują rozmówcę, że oszczędności są zagrożone, a on może paść ofiarą oszustwa. Proszą o przekazanie pieniędzy rzekomo w ramach śledztwa lub zabezpieczenia. Ufając autorytetom, często bez wahania takie prośby są spełniane.

Seniorka przekazała Bogu aż 1,3 mln złotych! Jak to możliwe?!Małgorzata Łaziuk

Osoby starsze, często żyjące samotnie i nieznające technik stosowanych przez przestępców, są szczególnie narażone na takie działania. Brak regularnego kontaktu z rodziną lub możliwości szybkiej konsultacji z bliskimi może powodować, że osoba odbierająca telefon działa pod presją, nie ma pojęcia, że padła ofiarą manipulacji. To może prowadzić do utraty dużych sum pieniędzy, nierzadko — życiowych oszczędności. 

W celu ochrony tej grupy społecznej prowadzone są liczne kampanie informacyjne, mające na celu uświadomienie seniorów o zagrożeniach. Policja i organizacje społeczne apelują, by emeryci nigdy nie przekazywali pieniędzy nieznanym osobom oraz zawsze weryfikowali telefoniczne prośby o pomoc, kontaktując się bezpośrednio z rodziną. Warto także, aby rodzina i bliscy edukowali seniorów.

Warto jednak wspomnieć, że ofiarą tego rodzaju działań mogą paść nie tylko osoby starsze, ale również — młodzi.

Dziękujemy, że przeczytałaś/eś nasz artykuł do końca. Jeśli chcesz być na bieżąco z informacjami prawnymi, zapraszamy do naszego serwisu ponownie!
Jeżeli podobał Ci się artykuł podziel się z innymi udostępniając go w mediach społecznościowych - poniżej masz szybkie linki do udostępnień.