Spirala zadłużenia. Jak z niej wyjść?

• Michał Górecki
• /
• 14 czerwca 2019

Świadczenie 500+, coraz wyższe zarobki i lepsze nastroje Polaków sprzyjają zwiększającej się konsumpcji. Jednocześnie wiele osób bierze kredyt na kupno sprzętu AGD, na remonty domów czy wakacje. Z danych BIK wynika, że rośnie liczba osób, które mają problem ze spłatą kredytów i pożyczek. Można się spodziewać, że część z nich weźmie kolejne pożyczki po to, by spłacać poprzednie. A to pierwszy krok do spirali zadłużenia i finansowej katastrofy.

Co to jest spirala zadłużenia?

Najprościej rzecz ujmując, spirala zadłużenia to sytuacja, gdy raty kredytów są większe niż dochody. Wlicza się do tego wszystkie zadłużenia, począwszy od kredytu hipotecznego, poprzez raty na samochód, sprzęt AGD, chwilówki. Ofiara spirali zadłużenia musi wziąć kolejny kredyt, by spłacić poprzedni. W efekcie dochodzi do ściany, bo żaden podmiot nie chce już pożyczyć mu pieniędzy.

Według badań NBP obecnie mamy ponad 2 miliony nierzetelnych dłużników, a ich zadłużenie to ponad 38 miliardów złotych. I wielu z nich wpadnie w spiralę zadłużenia.

Jak wpada się w spiralę zadłużenia? Przede wszystkim ze względu na łatwy dostęp do tzw. chwilówek. Reklamowane jako tanie kredyty, bez żadnych poręczeń, dostępne dla każdego, bez konieczności potwierdzania dochodów mogą wpędzić w problemy. Są to bardzo drogie pożyczki,jednak osoba, która nie ma z czego zapłacić rachunków przestaje myśleć racjonalnie i pożycza pieniądze w firmie oferującej "chwilówki".

Dlaczego firma oferująca "chwilówki" daje pożyczkę osobom bez dochodów?

Pożyczki takie są drogie i firma je oferująca wlicza sobie w ryzyko działalności, że część z nich nie będzie spłacona. Ale osoby w trudnej sytuacji przyciągają kolejnych klientów, zachęconych faktem, że firma pożyczkowa daje kredyt każdemu. Firma pożyczkowa prędzej czy później i tak odzyska pieniądze. Jak? Sprzeda dług firmie windykacyjnej, a ta postara się już, aby spłata została zrealizowana.

Co ty wiesz o kremach do opalania - rozwiąż nasz quiz

Zanim zdecydujesz się na jakikolwiek kredyt, sprawdź, ile za niego zapłacisz. Chwilówki często udzielane są na 30 dni, a oprocentowanie, które jest komunikowane może dotyczyć właśnie tego okresu. Dlatego zawsze patrz na RRSO (Roczną Rzeczywistą Stopę Oprocentowania), czyli sumę kosztów pożyczki. Może ona sięgać kilkuset procent. A to oznacza, że będzie bardzo trudno spłacić taką pożyczkę.

Co zrobić żeby nie wpaść w spiralę zadłużenia?

• pożyczaj tylko wtedy, kiedy stać cię na spłatę
• dokładnie czytaj umowę
• nie bierz pożyczki na rzeczy zbyteczne (np. luksusowe wakacje)

Wpadłem w spiralę zadłużenia. Co zrobić?

1. Przestań pożyczać

Wyjście ze spirali zadłużenia nie jest łatwe, ale możliwe. Przede wszystkim nie wnioskuj o kolejne pożyczki.

1. Ułóż plan spłaty

Dokładnie spisz sobie wszystkie kredyty. Zrób listę zobowiązań i daty ich spłat. Zacznij od tych, które są już u komornika albo grozi im windykacja. Takie są najdroższe, bo ponosisz jeszcze koszty ich odzyskania.

1. Skontaktuj się z wierzycielem

Nie ukrywaj się przed wierzycielem. Powiedz o swoich problemach. Firmie pożyczkowej opłaca się zrefinansować zadłużenie i zaproponować nowe raty niż nie odzyskać pożyczki w ogóle.

1. Oszczędzaj

Ogranicz swoje wydatki i koniecznie znajdź dodatkowe źródło dochodu. Zapisuj regularnie wszystkie kwoty, które wypływają z twojego budżetu i stopniowo ograniczaj te największe.

1. Ogłoś upadłość konsumencką

Jeśli nie jesteś w stanie poradzić sobie z rozwiązaniem swojego problemu, warto ogłosić upadłość konsumencką. Zaczniesz wtedy życie z czystą kartą, bez przeterminowanych zadłużeń.

Tu sprawdzisz, jak ogłosić upadłość konsumencką

 

Dziękujemy, że przeczytałaś/eś nasz artykuł do końca. Jeśli chcesz być na bieżąco z informacjami prawnymi, zapraszamy do naszego serwisu ponownie!
Jeżeli podobał Ci się artykuł podziel się z innymi udostępniając go w mediach społecznościowych - poniżej masz szybkie linki do udostępnień.