Pożyczki dla zadłużonych — oferty dostępne online

Jakie są rodzaje pożyczek dla zadłużonych?

Zadłużenie wpływa negatywnie na ocenę zdolności kredytowej w przypadku wszystkich produktów bankowych. To instytucje, w których dłużnik najprawdopodobniej nie będzie mógł podpisać żadnej umowy, nawet na prosty i nisko kwotowy kredyt gotówkowy.

Zupełnie inaczej wygląda to w sektorze pozabankowym, gdzie istnieje wiele produktów przy zaciąganiu których pewien poziom zadłużenia jest bez znaczenia.

Mowa o:

1. Pożyczkach w lombardach – to świadczenia finansowe pod tzw. zastaw, a więc zabezpieczane kosztownościami czy elektroniką.
2. Pożyczkach prywatnych – istnieje jednak sporo zastrzeżeń dotyczących bezpieczeństwa takich transakcji. Ochrona pożyczkobiorcy przy tego typu czynnościach cywilno-prawnych jest praktycznie zerowa.
3. Pożyczkach stacjonarnych oferowanych przez agentów chwilówek w ich placówkach lub z dojazdem do domu klienta – jest ich na rynku coraz mniej, wypiera je kredytowanie zdalne.
4. Produktach ratalnych i chwilówkach online udostępnianych przez pozabankowe firmy pożyczkowe – to najszybszy i najlepszy sposób na bezpieczne pożyczanie, również dla osób zadłużonych.

Czy pożyczka dostępna online jest gwarantowana?

Pożyczki online, mimo że nie wiążą się z osobistym spotkaniem z pracownikiem pożyczkodawcy i są udzielane w pełni lub częściowo automatycznie, są poprzedzone skrupulatną weryfikacją sytuacji materialnej potencjalnego klienta i oceną jego zdolności kredytowej.

Nie ma też jednolitych zasad analizy wniosków, które dotyczyłyby całego rynku. To oznacza, że choć jedna firma odrzuciła aplikację, inna może zaproponować podpisanie umowy. Największe prawdopodobieństwo uzyskania satysfakcjonującej odpowiedzi na swój formularz pożyczkowy występuje w przypadku produktów o wysokim współczynniku przyznawalności. Informacje na ten temat występują najczęściej w serwisach z niezależnymi porównywarkami pożyczek pozabankowych.

Wybór dobrej pożyczki dla zadłużonych nie jest łatwy

Ze względu na mnogość produktów finansowych (firmy pożyczkowe liczymy w tej chwili w setkach), szum informacyjny, chwyty marketingowe, a czasem również podbramkową sytuację i presję czasu ciążące na zadłużonym, decyzja o tym, z której oferty skorzystać nie należy do najprostszych.

Na szczęście w sieci istnieją portale branżowe oraz rankingi pożyczek, gdzie każdy zainteresowany może znaleźć rzetelne porównanie interesujących go chwilówek czy świadczeń ratalnych.

Zestawienia takie jak https://pozyczasz.pl/pozyczki/dla-zadluzonych/ zawierają tylko aktualne pożyczki dla zadłużonych, które dodatkowo można filtrować w zależności od własnych potrzeb, preferencji i możliwości.

Czy można otrzymać pożyczkę, nie mając zdolności kredytowej?

Jeżeli pożyczkodawca, u którego złożyłeś wniosek, oceni Twoją zdolność kredytową jako zerową, nie podpisze z Tobą umowy o żadne świadczenie.

Twoja zdolność kredytowa może być też oceniona jako zbyt słaba, by zaproponować Ci pożyczkę w kwocie, o którą zawnioskowałeś, ale wystarczająca, by udzielić Ci nieco mniejszego kredytowania.

Pamiętaj jednak, że analiza Twojej sytuacji materialnej i historii wcześniejszych zobowiązań będzie wyglądała inaczej na różnych platformach i odmowa w jednym przedsiębiorstwie nie oznacza takiego samego wyniku Twojej aplikacji w innym.

Zobacz przykład:

Wnioskujesz o 4 000 zł w trzech firmach pożyczkowych:

• pierwsza może odrzucić Twój wniosek,
• druga może zaproponować umowę na 3 000 zł,
• trzecia – zaakceptować zapytanie i dokumenty pożyczkowe bez zastrzeżeń.

To hipotetyczna, ale bardzo prawdopodobna sytuacja, która obrazuje różne podejście poszczególnych instytucji pozabankowych do ewaluacji zdolności kredytowej konsumentów.

Pamiętaj, że nawet będąc osobą zadłużoną, jeśli ominiesz bank i zwrócisz się w stronę chwilówek, istnieje duża szansa, że znajdziesz podmiot, który udzieli Ci potrzebnej pożyczki.

A jak to w ogóle możliwe, że firmy pożyczkowe współpracują z zadłużonymi, mimo że jest to obarczone sporym ryzykiem? Piszemy o tym w dalszej części tekstu.

Jak działają pożyczki dla zadłużonych online?

Zauważyłeś pewnie, że pozabankowe pożyczki wiążą się z wyższymi kosztami niż kredyty w bankach (choć obie instytucje mają dokładnie takie same limity pozaodsetkowych kosztów zobowiązań, zaostrzone w ostatnim czasie nową ustawą antylichwiarską).

To dlatego, że firmy pożyczkowe, aby móc oferować swoje produkty również klientom z grupy potencjalnie niewypłacalnych, tworzą bufor bezpieczeństwa w postaci dodatkowych opłat.

Wyższa cena chwilówki to właśnie swego rodzaju ubezpieczenie na wypadek braku możliwości ściągnięcia wierzytelności z dłużnika.

Poza tym, że oferty bankowe i pozabankowe różnią się kosztami, inna jest także ilość formalności towarzyszących ubieganiu się o finansowanie. Proces wnioskowania o chwilówkę czy pożyczkę ratalną na platformie online to w porównaniu z procedurą bankową przysłowiowa bułka z masłem.

Całość odbywa się zdalnie, bez wychodzenia z domu i składa się z kilku prostych kroków do wykonania na swoim smartfonie lub innym urządzeniu z dostępem do internetu.

1. Wchodzisz na stronę www wybranego pożyczkodawcy i ustawiasz preferowane parametry chwilówki – kwotę, którą chcesz pożyczyć i czas na spłatę.
2. Rejestrujesz konto użytkownika.
3. Wypełniasz formularz wymaganymi informacjami na swój temat. Będą to dane osobowe, teleadresowe i finansowe.
4. Potwierdzasz swoją tożsamość poprzez przelew 1 grosza, 1 złotówki (zwrotnej) lub za pomocą aplikacji łączącej się z Twoją bankowością elektroniczną. Dobrze mieć do niej dostęp, ponieważ przyspiesza to cały proces.
5. Czekasz aż system lub pracownik zweryfikuje Twój wniosek. O wyniku oceny dowiesz się e-mailowo lub otrzymasz wiadomość SMS.
6. Jeśli decyzja pożyczkowa jest pozytywna, podpisujesz umowę zdalnie i otrzymujesz na swoje konto przelew gotówki.

Dlaczego zadłużony powinien skorzystać z oferty dostępnej online?

Zaletami opisanego wyżej procesu są:

• komfort wnioskowania o produkt w zaciszu własnego domu,
• szybkość realizacji,
• przejrzystość wszystkich procedur,
• możliwość odstąpienia od umowy bez podawania przyczyny przez 14 dni od jej zawarcia,
• dostęp do wszystkich dokumentów (w tym umowy) na trwałym nośniku.

W porównaniu do pożyczek stacjonarnych, w przypadku, których jesteśmy uzależnieni od godzin pracy konsultantów i nie mamy tak wiele czasu, by w spokoju zapoznać się z zapisami umowy, wybór pożyczki online wydaje się oczywisty.

Dziękujemy, że przeczytałaś/eś nasz artykuł do końca. Jeśli chcesz być na bieżąco z informacjami prawnymi, zapraszamy do naszego serwisu ponownie!
Jeżeli podobał Ci się artykuł podziel się z innymi udostępniając go w mediach społecznościowych - poniżej masz szybkie linki do udostępnień.