Uwaga na chwilówki z firmy Szybka Gotówka

Na stronie internetowej firmy czytamy, że chwilówki online oferowane przez Szybką Gotówkę są bezpiecznym rozwiązaniem finansowym, klienci mogą liczyć na elastyczne terminy spłat oraz wygodną i intuicyjną platformę do procesu wnioskowania o pożyczkę. Do Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów wpływają jednak liczne skargi klientów na tę platformę pożyczkową. Zastrzeżenia konsumentów dotyczą pobierania zbyt wysokich opłat odsetkowych i pozaodsetkowych oraz automatycznego refinansowania chwilówek w przypadku braku spłaty w terminie.

Do refinansowania chwilówek dochodzi zwykle bez świadomej zgody konsumenta, który podczas składania wniosku o pożyczkę co prawda zaznaczył checkbox typu „wyszukaj nowego pożyczkodawcę”, ale uczynił to bez wiedzy na temat konsekwencji wiążących się z zaznaczeniem tego pola.

CZYTAJ TEŻDostaniesz 1000 zł na wakacje. O ile pracodawca „się dorzuci”. Kto dostanie bon turystyczny?

Czym jest automatyczne refinansowanie chwilówki?

Automatyczne refinansowanie chwilówki, inaczej tzw. rolowanie długu polega na przedłużaniu terminu spłaty zobowiązania za kwotę zbliżoną do pierwszej prowizji. Jeśli klient przestaje w terminie spłacać swoje zobowiązanie, firma pożyczkowa X składa mu propozycję "nie do odrzucenia", która pozwoli mu uniknąć windykacji i naliczania horrendalnych odsetek. Propozycja polega na przekazaniu długu innej firmie Y, która spłaci zobowiązanie klienta oferując mu przy tym nowy termin na spłatę. Całą operacja wiąże się oczywiście z dodatkową prowizją. Jeśli klient nadal nie będzie mógł spłacić zobowiązania w nowym wyznaczonym terminie, do akcji ponownie wkracza firma X, która “spłaca” zobowiązanie dłużnika wobec firmy Y, oczywiście pobierając za to kolejną prowizję od klienta. Sytuacja klienta pogarsza się z każdym miesiącem, jego dług rośnie, a bogacą się jedynie pożyczkodawcy. Takie refinansowanie odbywa się zwykle w ramach jednej grupy kapitałowej. 

Niestety wiele firm pożyczkowych stosuje ten proceder, jednocześnie nie dając klientom możliwość zapoznania się z warunkami umowy. Rolowanie jest próbą ominięcia przepisów ustawy o kredycie konsumenckim w zakresie kosztów pożyczek. 

Prezes UOKiK, Tomasz Chróstny wyjaśnia, dlaczego wszczął postępowanie wyjaśniające przeciwko platformie Szybka Gotówka: Firmy pożyczkowe nie mogą wykorzystywać trudnej sytuacji konsumentów potrzebujących pieniędzy. Muszą przestrzegać limitów wysokości pobieranych opłat i innych zasad ustalonych w ustawie o kredycie konsumenckim. Chcę zbadać działalność tego portalu i ustalić, czy zasady oferowania pożyczek, ich refinansowanie i windykacja należności nie prowadzą do naruszenia zbiorowych interesów konsumentów.

Na co zwrócić uwagę przed zaciągnięciem chwilówki?

Przede wszystkim należy sprawdzić czy w rejestrze Komisji Nadzoru Finansowego konkretna firma udzielająca pozyczek czy pośrednik finansowy. Ale fakt wpisania firmy do rejestru nie świadczy o tym, że dany podmiot działa zgodnie z ustawą antylichwiarską nie narusza interesów pożyczkobiorców. O czym jeszcze warto pamiętać?

• • Na koszt pożyczki składają się odsetki i pozostałe opłaty (za przygotowanie umowy, prowizja, ubezpieczenie).
  • Obecnie maksymalne odsetki mogą wynieść 8 proc. i takie limity określa kodeks cywilny (to dwukrotność odsetek ustawowych). 
• • Pozaodsetkowe koszty również są ograniczone przepisami (dla produktów krótszych niż 30 dni limit wynosi 5 proc., a dla kredytu konsumenckiego na rok — 21 proc.). 
• • Przed zawarciem umowy pożyczkodawca ma obowiązek przekazać klientowi formularz informacyjny dotyczący wszystkich kosztów zobowiązania. 
• • Klient ma prawo w ciągu 14 dni odstąpić od umowy o kredyt konsumencki. Należy jednak pamiętać, że w tym wypadku trzeba będzie oddać odsetki za czas, w którym pieniądze były na twoim koncie klienta. 
• • Pożyczkobiorca ma prawo spłacić pożyczkę wcześniej. Konsument dostanie wtedy zwrot opłat proporcjonalnie do okresu, w którym wcześniej spłacił dług.
• • Należy porównać różne oferty zwracając uwagę na RRSO (rzeczywista roczna stopa oprocentowania). To koszt kredytu określony w procentach w stosunku do pożyczanej kwoty. 

CZYTAJ TEŻ Jak nie odziedziczyć długów po rodzicach?

Dziękujemy, że przeczytałaś/eś nasz artykuł do końca. Jeśli chcesz być na bieżąco z informacjami prawnymi, zapraszamy do naszego serwisu ponownie!
Jeżeli podobał Ci się artykuł podziel się z innymi udostępniając go w mediach społecznościowych - poniżej masz szybkie linki do udostępnień.