Uwaga na chwilówki z firmy Szybka Gotówka
Szybka Gotówka udziela ekspresowych pożyczek przez internet. Reklamuje się, że klienci mogą otrzymać decyzję w sprawie udzielenia chwilówki nawet w 15 minut. Konsumenci, którzy skorzystali z tej oferty skarżą się na zawyżone opłaty i rolowanie pożyczek. W związku z tym UOKiK wszczął postępowanie wyjaśniające dotyczące działalności firmy.

- Dorota Kraskowska
- /
- 31 maja 2020
Na stronie internetowej firmy czytamy, że chwilówki online oferowane przez Szybką Gotówkę są bezpiecznym rozwiązaniem finansowym, klienci mogą liczyć na elastyczne terminy spłat oraz wygodną i intuicyjną platformę do procesu wnioskowania o pożyczkę. Do Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów wpływają jednak liczne skargi klientów na tę platformę pożyczkową. Zastrzeżenia konsumentów dotyczą pobierania zbyt wysokich opłat odsetkowych i pozaodsetkowych oraz automatycznego refinansowania chwilówek w przypadku braku spłaty w terminie.
Do refinansowania chwilówek dochodzi zwykle bez świadomej zgody konsumenta, który podczas składania wniosku o pożyczkę co prawda zaznaczył checkbox typu „wyszukaj nowego pożyczkodawcę”, ale uczynił to bez wiedzy na temat konsekwencji wiążących się z zaznaczeniem tego pola.
Czym jest automatyczne refinansowanie chwilówki?
Automatyczne refinansowanie chwilówki, inaczej tzw. rolowanie długu polega na przedłużaniu terminu spłaty zobowiązania za kwotę zbliżoną do pierwszej prowizji. Jeśli klient przestaje w terminie spłacać swoje zobowiązanie, firma pożyczkowa X składa mu propozycję "nie do odrzucenia", która pozwoli mu uniknąć windykacji i naliczania horrendalnych odsetek. Propozycja polega na przekazaniu długu innej firmie Y, która spłaci zobowiązanie klienta oferując mu przy tym nowy termin na spłatę. Całą operacja wiąże się oczywiście z dodatkową prowizją. Jeśli klient nadal nie będzie mógł spłacić zobowiązania w nowym wyznaczonym terminie, do akcji ponownie wkracza firma X, która “spłaca” zobowiązanie dłużnika wobec firmy Y, oczywiście pobierając za to kolejną prowizję od klienta. Sytuacja klienta pogarsza się z każdym miesiącem, jego dług rośnie, a bogacą się jedynie pożyczkodawcy. Takie refinansowanie odbywa się zwykle w ramach jednej grupy kapitałowej.
Niestety wiele firm pożyczkowych stosuje ten proceder, jednocześnie nie dając klientom możliwość zapoznania się z warunkami umowy. Rolowanie jest próbą ominięcia przepisów ustawy o kredycie konsumenckim w zakresie kosztów pożyczek.
Prezes UOKiK, Tomasz Chróstny wyjaśnia, dlaczego wszczął postępowanie wyjaśniające przeciwko platformie Szybka Gotówka: Firmy pożyczkowe nie mogą wykorzystywać trudnej sytuacji konsumentów potrzebujących pieniędzy. Muszą przestrzegać limitów wysokości pobieranych opłat i innych zasad ustalonych w ustawie o kredycie konsumenckim. Chcę zbadać działalność tego portalu i ustalić, czy zasady oferowania pożyczek, ich refinansowanie i windykacja należności nie prowadzą do naruszenia zbiorowych interesów konsumentów.
Na co zwrócić uwagę przed zaciągnięciem chwilówki?
Przede wszystkim należy sprawdzić czy w rejestrze Komisji Nadzoru Finansowego konkretna firma udzielająca pozyczek czy pośrednik finansowy. Ale fakt wpisania firmy do rejestru nie świadczy o tym, że dany podmiot działa zgodnie z ustawą antylichwiarską nie narusza interesów pożyczkobiorców. O czym jeszcze warto pamiętać?
- Na koszt pożyczki składają się odsetki i pozostałe opłaty (za przygotowanie umowy, prowizja, ubezpieczenie).
- Obecnie maksymalne odsetki mogą wynieść 8 proc. i takie limity określa kodeks cywilny (to dwukrotność odsetek ustawowych).
- Pozaodsetkowe koszty również są ograniczone przepisami (dla produktów krótszych niż 30 dni limit wynosi 5 proc., a dla kredytu konsumenckiego na rok — 21 proc.).
- Przed zawarciem umowy pożyczkodawca ma obowiązek przekazać klientowi formularz informacyjny dotyczący wszystkich kosztów zobowiązania.
- Klient ma prawo w ciągu 14 dni odstąpić od umowy o kredyt konsumencki. Należy jednak pamiętać, że w tym wypadku trzeba będzie oddać odsetki za czas, w którym pieniądze były na twoim koncie klienta.
- Pożyczkobiorca ma prawo spłacić pożyczkę wcześniej. Konsument dostanie wtedy zwrot opłat proporcjonalnie do okresu, w którym wcześniej spłacił dług.
- Należy porównać różne oferty zwracając uwagę na RRSO (rzeczywista roczna stopa oprocentowania). To koszt kredytu określony w procentach w stosunku do pożyczanej kwoty.
CZYTAJ TEŻ Jak nie odziedziczyć długów po rodzicach?
Dziękujemy, że przeczytałaś/eś nasz artykuł do końca. Jeśli chcesz być na bieżąco z
informacjami prawnymi, zapraszamy do naszego serwisu ponownie!
Jeżeli podobał Ci
się
artykuł podziel się z innymi udostępniając go w mediach społecznościowych - poniżej
masz
szybkie linki do udostępnień.