Jak działa faktoring?

Faktoring na fakturze jest czasami określany jako „faktoring długu”. Jest to produkt finansowy, który umożliwia firmom sprzedaż niezapłaconych faktur (należności) zewnętrznej firmie faktoringowej (faktorowi).

Jak działa faktoring?
  • Anna Malinowska
  • /
  • 21 października 2020

Firma faktoringowa kupuje faktury za procent ich całkowitej wartości, a następnie przejmuje odpowiedzialność za pobranie należności z tytułu faktur.

Faktoring to coraz popularniejsza forma alternatywnego finansowania biznesu. Zyskał na popularności, ponieważ dla firm posiadających niedoskonałą historię kredytową trudniejsze stało się korzystanie z tradycyjnych produktów finansowych z głównych banków.

Jak płacić kartą za granicą? Błędy mogą kosztować dziesiątki i setki złotychJak płacić kartą za granicą? Błędy mogą kosztować dziesiątki i setki złotychAnna Malinowska

Jak działa faktoring faktur?

Większość firm faktoringowych płaci w dwóch ratach, z których pierwsza pokrywa większość należności (zaspokajając twoją potrzebę natychmiastowego przepływu gotówki), a pozostałą część, gdy klient ureguluje fakturę, pomniejszoną o wszelkie opłaty faktoringowe. Podstawowe kroki są następujące:

·       Przesyłasz szczegóły faktur faktorowi, aby ustalić, czy kwalifikujesz się do faktoringu. Firma zajmująca się faktoringiem oceni następnie, jak ryzykowny jest kredyt (jest to zależne od branży, a także twoich konkretnych klientów), a następnie przedstawi ci swoją wycenę;

·       Po osiągnięciu porozumienia faktor przekaże ci pieniądze;

·       Faktor rozpocznie wówczas odbiór faktury od twoich klientów;

·       Po otrzymaniu faktury faktor zapłaci ci pozostałą część twoich pieniędzy, pomniejszoną o stosowną opłatę.

Dlaczego firma miałaby korzystać z faktoringu?

Jednym z problemów wielu firm jest to, że terminy płatności za faktury mogą wynosić od 30 do 120 dni, co może prowadzić do problemów z przepływem środków pieniężnych. Luka w przepływie środków pieniężnych w tym okresie była często wypełniana przez kredyty w rachunku bieżącym lub kredyty biznesowe. W tym przypadku alternatywne finansowanie, takie jak tego rodzaju finansowanie wierzytelnościami, może być bardziej opłacalne.

Zalety faktoringu

KUPON RABATOWY

·       Szybkie, bezpieczne źródło przepływu gotówki poprzez finansowanie należności i uwolnienie kapitału obrotowego uwięzionego w niezapłaconych fakturach;

·       Może skrócić czas spędzony na administrowaniu i obsłudze opóźnionych płatności, ponieważ faktor przejmuje odpowiedzialność za ściąganie długu i przejmuje kontrolę nad tym aspektem twojego biznesowego działania;

·       Kwoty faktoringu można łatwo dostosowywać do swoich potrzeb. Nie zawsze jest konieczność faktorowania wszystkich wystawionych przez siebie faktur;

·       Faktoring jest tańszy niż zwracanie się do inwestorów kapitałowych;

·       Jako doświadczeni windykatorzy, firmy faktoringowe, profesjonalne i delikatnie  przypomną dłużnikom o ich zobowiązaniach, dlatego mogą w dłuższej perspektywie poprawić czas opłacania przez twoich klientów faktur;

·       Finansowanie faktur może zapewnić lepszą kontrolę przepływów pieniężnych tam, gdzie mogą obowiązywać różne warunki kredytowe dla klientów.

Usługa chargeback, czyli dlaczego warto płacić kartąUsługa chargeback, czyli dlaczego warto płacić kartą Michał Górecki

Niedogodności faktoringu

·       Może to wpłynąć na relacje z klientami, ponieważ musisz poinformować swoich klientów, że w zbieranie faktur zaangażowana jest strona trzecia;

·       Koszty są wyższe niż w przypadku kredytu bankowego, więc ten rodzaj finansowania sprawdza się najlepiej w przypadku firm z wysoką marżą zysku, która może wchłonąć koszty.;

·       Może ograniczyć zakres dodatkowych pożyczek;

·       Utrata kontroli – przekazanie odpowiedzialności stronie trzeciej za należności oznacza, że ​​będziesz musiał zrezygnować z elementu kontroli.

Tak jak nad wszystkim, co związane jest z samodzielnym prowadzeniem biznesu, także nad wykorzystaniem faktoringu należy się dobrze zastanowić, analizując wszystkie za i przeciw.

Dziękujemy, że przeczytałaś/eś nasz artykuł do końca. Jeśli chcesz być na bieżąco z informacjami prawnymi, zapraszamy do naszego serwisu ponownie!
Jeżeli podobał Ci się artykuł podziel się z innymi udostępniając go w mediach społecznościowych - poniżej masz szybkie linki do udostępnień.

Czy ten artykuł był przydatny?

Tagi: finanse
REKLAMA / WSPÓŁPRACA

Newsletter

Bądźmy w kontakcie! Zapisz się na newsletter, a raz na jakiś czas wyślemy Ci powiadomienie o najważniejszych tematach. Dla subskrybentów newslettera przygotowujemy specjalne wydarzenia np. webinaria. Nie pożałujesz!