Jak działa faktoring?

• Anna Malinowska
• /
• 21 października 2020

Firma faktoringowa kupuje faktury za procent ich całkowitej wartości, a następnie przejmuje odpowiedzialność za pobranie należności z tytułu faktur.

Faktoring to coraz popularniejsza forma alternatywnego finansowania biznesu. Zyskał na popularności, ponieważ dla firm posiadających niedoskonałą historię kredytową trudniejsze stało się korzystanie z tradycyjnych produktów finansowych z głównych banków.

Jak płacić kartą za granicą? Błędy mogą kosztować dziesiątki i setki złotychAnna Malinowska

Jak działa faktoring faktur?

Większość firm faktoringowych płaci w dwóch ratach, z których pierwsza pokrywa większość należności (zaspokajając twoją potrzebę natychmiastowego przepływu gotówki), a pozostałą część, gdy klient ureguluje fakturę, pomniejszoną o wszelkie opłaty faktoringowe. Podstawowe kroki są następujące:

·       Przesyłasz szczegóły faktur faktorowi, aby ustalić, czy kwalifikujesz się do faktoringu. Firma zajmująca się faktoringiem oceni następnie, jak ryzykowny jest kredyt (jest to zależne od branży, a także twoich konkretnych klientów), a następnie przedstawi ci swoją wycenę;

·       Po osiągnięciu porozumienia faktor przekaże ci pieniądze;

·       Faktor rozpocznie wówczas odbiór faktury od twoich klientów;

·       Po otrzymaniu faktury faktor zapłaci ci pozostałą część twoich pieniędzy, pomniejszoną o stosowną opłatę.

Dlaczego firma miałaby korzystać z faktoringu?

Jednym z problemów wielu firm jest to, że terminy płatności za faktury mogą wynosić od 30 do 120 dni, co może prowadzić do problemów z przepływem środków pieniężnych. Luka w przepływie środków pieniężnych w tym okresie była często wypełniana przez kredyty w rachunku bieżącym lub kredyty biznesowe. W tym przypadku alternatywne finansowanie, takie jak tego rodzaju finansowanie wierzytelnościami, może być bardziej opłacalne.

Zalety faktoringu

·       Szybkie, bezpieczne źródło przepływu gotówki poprzez finansowanie należności i uwolnienie kapitału obrotowego uwięzionego w niezapłaconych fakturach;

·       Może skrócić czas spędzony na administrowaniu i obsłudze opóźnionych płatności, ponieważ faktor przejmuje odpowiedzialność za ściąganie długu i przejmuje kontrolę nad tym aspektem twojego biznesowego działania;

·       Kwoty faktoringu można łatwo dostosowywać do swoich potrzeb. Nie zawsze jest konieczność faktorowania wszystkich wystawionych przez siebie faktur;

·       Faktoring jest tańszy niż zwracanie się do inwestorów kapitałowych;

·       Jako doświadczeni windykatorzy, firmy faktoringowe, profesjonalne i delikatnie  przypomną dłużnikom o ich zobowiązaniach, dlatego mogą w dłuższej perspektywie poprawić czas opłacania przez twoich klientów faktur;

·       Finansowanie faktur może zapewnić lepszą kontrolę przepływów pieniężnych tam, gdzie mogą obowiązywać różne warunki kredytowe dla klientów.

Usługa chargeback, czyli dlaczego warto płacić kartą Michał Górecki

Niedogodności faktoringu

·       Może to wpłynąć na relacje z klientami, ponieważ musisz poinformować swoich klientów, że w zbieranie faktur zaangażowana jest strona trzecia;

·       Koszty są wyższe niż w przypadku kredytu bankowego, więc ten rodzaj finansowania sprawdza się najlepiej w przypadku firm z wysoką marżą zysku, która może wchłonąć koszty.;

·       Może ograniczyć zakres dodatkowych pożyczek;

·       Utrata kontroli – przekazanie odpowiedzialności stronie trzeciej za należności oznacza, że ​​będziesz musiał zrezygnować z elementu kontroli.

Tak jak nad wszystkim, co związane jest z samodzielnym prowadzeniem biznesu, także nad wykorzystaniem faktoringu należy się dobrze zastanowić, analizując wszystkie za i przeciw.

Dziękujemy, że przeczytałaś/eś nasz artykuł do końca. Jeśli chcesz być na bieżąco z informacjami prawnymi, zapraszamy do naszego serwisu ponownie!
Jeżeli podobał Ci się artykuł podziel się z innymi udostępniając go w mediach społecznościowych - poniżej masz szybkie linki do udostępnień.