ZUS czy IKE, czyli co stanie się z pieniędzmi z OFE

• Anna Malinowska
• /
• 13 lutego 2020

Rachunki w Otwartych Funduszach Emerytalnych ma ponad 16 mln osób w Polsce. Pamiętaj, że każdy przed reformą w 2014 r. obowiązkowo odkładał na OFE część swojej składki emerytalnej. Nawet, jeśli teraz już tego nie robisz, te pieniądze nadal są w OFE. Średnio każdy Polak ma na OFE ok. 10 tys. zł.

O tym, co z nimi zrobić, trzeba będzie zdecydować już w połowie roku. Jeśli ktoś wybierze przelew na konto w ZUS, będzie musiał złożyć w swoim OFE od 1 czerwca do 1 sierpnia br. specjalną dyspozycję. Ale domyślnym rozwiązaniem będzie transfer całości środków na nowo utworzone Indywidualne Konto Emerytalne – tam pójdą pieniądze osób, które dyspozycji w OFE nie złożą.

CZYTAJ TEŻ Czy można odwołać się od decyzji lekarza orzecznika ZUS?

Różnica między ZUS a IKE

Jeśli ktoś wybierze IKE, to jego środki będą prywatne, ale z ważnym zastrzeżeniem. Otóż nie będzie można tych pieniędzy ruszyć aż do osiągnięcia wieku emerytalnego. Potem natomiast będzie można z nimi zrobić dosłownie wszystko.

Wybór IKE oznacza także, że środki z OFE będą dziedziczne. Nie będzie tak, jeśli te pieniądze trafią na konto w ZUS.

W przypadku wyboru transferu środków z OFE do ZUS, pozostaną one publiczne. Będą powiększały kapitał, na podstawie którego będzie wyliczana przyszła emerytura danej osoby. Jako że emerytura jest wypłacana dożywotnio, może się okazać, że ktoś „wyjmie” z ZUS więcej niż tam „włoży” (także ze środków z OFE). To ważna różnica w zestawieniu z sytuacją, gdy środki z OFE trafią na IKE – wówczas te pieniądze w którymś momencie po prostu się skończą.

Opłata przekształceniowa w IKE

Jeśli ktoś zdecyduje się przelać swoje oszczędności emerytalne z OFE do IKE, zostanie pobrana z tych pieniędzy opłata przekształceniowa w wysokości 15 proc. Zatem np. z 10 tys. zł na OFE, na IKE trafi tylko 8,5 tys. zł. Jednak przy wypłacie z IKE środki nie będą już opodatkowane (zgodnie z obecnym stanem prawnym). W przypadku wyboru transferu na konto w ZUS, trafią tam wszystkie pieniądze. Należy natomiast pamiętać, że emerytury są objęte podatkiem PIT.

CZYTAJ TEŻ Alimenty na dorosłe dzieci. Kiedy można przestać płacić?

Jak inwestować w IKE?

Zarówno na IKE jak i na koncie w ZUS środki powinny sukcesywnie rosnąć. Zapisy w ZUS są co roku waloryzowane. Wskaźnik waloryzacji zależy od inflacji i przypisu składek (czyli wzrostu płac i liczby ubezpieczonych) i nie może być ujemny.

Z kolei na IKE środki będą po prostu inwestowane – przynajmniej w ciągu najbliższych kilkunastu lat głównie w akcje na polskiej giełdzie. Im bliżej będzie właścicielowi IKE do wieku emerytalnego, tym polityka inwestycyjna będzie bezpieczniejsza – tzn. mniej środków będzie inwestowane np. w akcje, a więcej np. w obligacje skarbowe.

Niestety, oczywiście nie można przewidzieć ani poziomu waloryzacji na koncie w ZUS ani stóp zwrotu inwestycji z IKE. Dlatego określenie, która decyzja przyniesie w perspektywie czasu większe zyski, jest niemożliwe.

CZYTAJ TEŻ Zapłacimy więcej za napoje słodzone i alkohole w opakowaniach do 300 ml

Dziękujemy, że przeczytałaś/eś nasz artykuł do końca. Jeśli chcesz być na bieżąco z informacjami prawnymi, zapraszamy do naszego serwisu ponownie!
Jeżeli podobał Ci się artykuł podziel się z innymi udostępniając go w mediach społecznościowych - poniżej masz szybkie linki do udostępnień.